信用卡是现代人消费的重要工具，其快捷、便利的优点逐渐改变传统保守的消费模式和消费观念。但与此同时，一些不法分子也盯上了这一方便、快捷的工具，利用信用卡犯罪也不时发生。

家住郑州市的刘老大本在郑州金水区开了一家小店，做了七八年的建材生意。由于夫妻俩总是三天打鱼两天晒网，每天不按时开张，小店总是很难有固定客户。眼见着同行一个个地开上了奔驰宝马，而自己的小店生意却勉强只够维持生计。刘老大和媳妇合计，“树挪挪死，人挪挪活，咱搬。”于是，他们搬进了惠济区的一家建材城，在那里租下了一个小门面。

    由于经营不善，这间小门面仍旧每日门可罗雀。算算每日的高额租金，刘老大为此直犯愁。

    一次，酒席上，他偶然间听一个酒友吹嘘道，一个朋友依靠POS机套现挣了一栋房。说者无心，听者有意，刘老大动了心，详细向那位酒友询问了信用卡套现的流程，还留下了酒友朋友的电话。第二天，他就上那位朋友家登门求教。

    没过几天，他就以经营需要为名向银行申请了一台POS机。随后就在路边的一个小店内定制了1000张名片，名片上用显眼的大字印着“信用卡提现还款，联系电话：136XXXXXXXX（小刘）”。随后，他就在店里开始等人上门。

    没过几天，生意真的来了，建材城里三楼的一个老板踏入了刘老大店门，他自称手头有些紧，需要钱进货，要在刘老大这里套一笔钱。刘老大二话没说就答应了，赶紧就拿出了POS机。第二天，他就把这个小老板要的5万元取了出来，还净挣了5千多的利息。

    有了第一次之后，刘老大的胆子也慢慢大了起来，他的套现生意也越做越红火，经常有人来找他，每笔套现金额都在数万元，刘老大也靠着每笔1%的手续费发了笔小财。

    但刘老大账户的频繁大额交易引起了银行方面的警觉。公安机关随后侦查发现，截至刘老大被抓获，其一共利用行用卡套现120余万元，而刘老大在其中牟利共计一万多元。被抓后，刘老大主动向公安机关交代了自己利用POS机刷卡套现的犯罪事实。

    惠济法院认为，刘老大以虚构交易方式，使用销售点终端POS机向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重，其行为已构成非法经营罪，应予惩罚，遂依照相关法律规定，以非法经营罪，判处刘老大有期徒刑六个月，并处罚金人民币15000元。

    【说法】

据本案主审法官介绍，信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续提取现金，而通过其他手段将信用额度内的资金以现金的形式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

而利用信用卡套现行为本身存在着一定风险。一旦交易过程中持卡人已在POS机上刷卡成功，但原因帮其套现一方却拒绝返还现金，那么持卡人讨回这笔钱时就会遇到法律难题。此外，持卡人在机器上刷卡时，随卡读取的卡主个人资料、卡片磁条信息等很容易被获取，这就给一些利用个人信息进行非法买卖的不法分子提供了可趁之机。一旦卡主个人信息被用于申请信用卡并造成恶意欠费，持卡人将承担由此造成的损失。

对于信用卡套现可能造成的法律后果，本案主审法官表示，根据最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第二百二十五条的规定，以非法经营罪论处。持卡人采取套现方式恶意透支的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。当信用卡套现超过500万，属于数额特别巨大，将面临5年以上的有期徒刑。

    （本文中人物均为化名）